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  案例累計(jì)逾期18次被告上法庭2009年，遵義的王女士和老公在貴陽(yáng)市云巖區(qū)三橋看中了一套商品房，同年8月，王先生以不多的首付款與開(kāi)發(fā)商簽下了買(mǎi)賣(mài)合同，并以該項(xiàng)房屋作為抵押物，與貴陽(yáng)某銀行簽訂了《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》。借款43.7萬(wàn)元，期限20年。但好景不長(zhǎng)，王先生所在行業(yè)不景氣，其公司薪酬、福利大幅降低。更為糟糕的是，由于國(guó)家宏觀政策的調(diào)控，房?jī)r(jià)漲勢(shì)止住了，自己所買(mǎi)的樓盤(pán)開(kāi)始降價(jià)?！胺孔涌們r(jià)跌了快兩成，自己每個(gè)月還要支付幾千元貸款，壓力不小，干脆斷供。”2015年3月，王先生累計(jì)18次未按時(shí)償還貸款。銀行方面催要無(wú)果，只得拿著合同將王先生及為其擔(dān)保的房屋開(kāi)發(fā)商告到貴陽(yáng)市云巖區(qū)法院。法院判決一次性還清貸款余額法院認(rèn)為，《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》合法有效。合同簽訂后，王先生累計(jì)逾期18次，已構(gòu)成違約。根據(jù)合同約定，合同有效期內(nèi)，連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息，銀行有權(quán)要求解除合同，并要求王女士支付全部貸款本息。開(kāi)發(fā)商作為這筆借款的擔(dān)保人，且未辦妥抵押財(cái)產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證及他項(xiàng)權(quán)證。故判決，判決生效之日起10日內(nèi)，償還尚未還清的銀行借款本金35.87萬(wàn)元，支付相應(yīng)的利息及逾期罰息3983元(截止至2015年3月)，此后利息、罰息按合同約定計(jì)算至付清之日止。并支付本案的訴訟法費(fèi)、律師費(fèi)。判開(kāi)發(fā)商對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。如果未按指定時(shí)間履行給付義務(wù)，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。法官說(shuō)法辦理他項(xiàng)權(quán)證，解除連帶責(zé)任“住房按揭貸款，實(shí)行的是雙重?fù)?dān)保?！北景傅闹鲗彿ü伲茙r區(qū)法院民二庭法官李玉克介紹說(shuō)，即借款人以所購(gòu)的住房提供給貸款銀行做抵押，在借款人取得該住房的房產(chǎn)證和辦妥抵押登記之前，由房產(chǎn)商提供第二重?fù)?dān)保，即連帶保證責(zé)任。“在業(yè)主取得房屋所有權(quán)證書(shū)并辦理正式抵押登記手續(xù)之前，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第一順序的連帶還款責(zé)任?！崩钣窨朔ü僬f(shuō)，本案中，王女士只辦理了抵押預(yù)告登記證，開(kāi)發(fā)商未辦妥抵押財(cái)產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)權(quán)屬證書(shū)，并將抵押財(cái)產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)證交給銀行，也就是說(shuō)該房屋還不能進(jìn)行抵押拍賣(mài)，所以銀行有權(quán)要求開(kāi)發(fā)商承擔(dān)連帶還款責(zé)任?！霸谂袥Q生效后，如王女士不履行，銀行有權(quán)要求開(kāi)發(fā)商償還貸款，再由開(kāi)發(fā)商向王女士追償?！敝挥性跇I(yè)主辦理取得產(chǎn)權(quán)證和他項(xiàng)權(quán)證，即房屋抵押給銀行的抵押登記手續(xù)正式辦理完畢，銀行取得法定的抵押權(quán)和對(duì)房屋的優(yōu)先受償權(quán)后，開(kāi)發(fā)商的連帶保證責(zé)任才能解除。因此，開(kāi)發(fā)商在完成產(chǎn)權(quán)總登房屋具備產(chǎn)權(quán)辦理?xiàng)l件后，盡快讓業(yè)主辦理產(chǎn)權(quán)證和他項(xiàng)權(quán)證，是解除階段性連帶保證責(zé)任，避免和控制連帶保證責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)最直接有效的方式。斷供不能免除還款責(zé)任李玉克法官說(shuō)，個(gè)人買(mǎi)房時(shí)和銀行簽訂的合同，首先是借款合同，同時(shí)還會(huì)與銀行簽訂房產(chǎn)抵押合同?！皬姆山嵌确治?，斷供對(duì)借款人是非常不利的，因?yàn)樗⒉荒苊獬齻鶆?wù)人的還款責(zé)任。如果債務(wù)人不按期還款，無(wú)論是出于哪一種原因的斷供，銀行都有可能宣布借款合同到期，要求債務(wù)人一次性?xún)斶€全部貸款?！比绻麡I(yè)主斷供，銀行起訴業(yè)主，要求拍賣(mài)抵押的房產(chǎn)。相關(guān)的違約金、罰息、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)等，全都由業(yè)主支付。“拍賣(mài)完后，銀行還會(huì)拿著法院的判決，四處尋找業(yè)主的其他財(cái)產(chǎn)，業(yè)主的工資、存款等都可能會(huì)被銀行劃走。此外，法院判決進(jìn)入執(zhí)行程序后會(huì)終身有效，也就是說(shuō)業(yè)主得一輩子擔(dān)心銀行會(huì)來(lái)追債?！苯霐?shù)棄房者下落不明“一般情況下，借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息，銀行可以要求解除借款合同，要借款人立刻償還貸款本金和利息，而且還要支付逾期還款的罰息?！崩钣窨朔ü僬f(shuō)，即使銀行沒(méi)有選擇解除合同，逾期還貸對(duì)個(gè)人信用造成的影響也是不可忽視的，個(gè)人的逾期還款記錄將被記入征信系統(tǒng)，從而影響個(gè)人信用?！斑@也反映出不少購(gòu)房者法律意識(shí)淡薄?！崩钣窨朔ü僬J(rèn)為，很多人覺(jué)得，斷供以后，“大不了房子我不要了，銀行愛(ài)怎么著怎么著”。其實(shí)不然。不管是“供不起”還是“甩包袱”，結(jié)果都是損失慘重。不僅房子沒(méi)了，首付、月供也付之東流。如果房子抵掉還不足以支付銀行貸款的話(huà)，還會(huì)在個(gè)人信用記錄中留下污點(diǎn)，對(duì)個(gè)人未來(lái)生活及商業(yè)活動(dòng)將產(chǎn)生諸多障礙，以后再辦理貸款甚至信用卡，都將不被批準(zhǔn)。個(gè)人信用污點(diǎn)會(huì)保留5年時(shí)間。購(gòu)房者應(yīng)謹(jǐn)慎作為借款人應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)衡量。應(yīng)當(dāng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)自身還款能力要有正確評(píng)估，一旦買(mǎi)房并向銀行借款后，要記準(zhǔn)自己的房貸還款日，不在還款日后還款；關(guān)注自己實(shí)時(shí)的還款數(shù)額，避免出現(xiàn)還款金額不足的情況；最好是一次多存入幾次的還款金額，定期查詢(xún)個(gè)人的還款記錄。如果經(jīng)濟(jì)確實(shí)出現(xiàn)困難無(wú)法還款，可以通過(guò)與銀行協(xié)商的方式解決，比如，可以到銀行要求做貸款展期，要求銀行適當(dāng)合理地延長(zhǎng)自己的還款期限，或者和銀行協(xié)商改變還款計(jì)劃，比如，要求先只還利息、暫緩本金等方式。切忌撒手不管、一甩了之。 原問(wèn)題：《房貸連續(xù)三個(gè)月沒(méi)交中途交了一部分》

  回復(fù)于 2022-06-22 19:33:27